Excel táblázatban vezetem részletesen a bevételeket, kiadásokat, megtakarításokat, befektetéseket, autóm értékét (\~2.5m Ft, szükség esetén pénzzé tehető). Minden hónapban ahogy megjön a fizetés, egy előre meghatározott fix összeget átutalok a megtakarítási / befektetési számlámra, a többiből gazdálkodom a hó végéig. Megtakarítási számlának Államkincstárt használok, ahol \~6 havi kiadásnyi pénzt tartok DKJ-ban, folyamatosan forgatva. Szükség esetén, vagy hirtelen bekövetkezett kiadásra innen utalok ki, viszont akkor a következő fizetés(ek)ből ezt töltöm vissza a 6 havi szintre, amint ez megvan folytatom a befektetési tervem.

Lehet kicsit túlzásba viszem a dolgot, de ad egy bizonyos szintű megnyugvást és magabiztosságot ez a rendszer. A bevételek / kiadások vezetésével például nagyon jól lehet látni hogy mire megy el úgy pénz hogy észre sem veszi az ember, vagy mondjuk azt is látom előre hogy a trendet követve hol fogok tartani pl. év végén, vagy 2-3-5-10 év múlva pénzügyileg. A fizetés utáni elkülönítés segít abban hogy ne költekezzek túl hiszen egy mesterségesen kisebb fizetésből kell gazdálkodnom, másrészt viszont ha hó vége felé kicsit több zsebpénzem maradna akkor bűntudat nélkül tudok költeni a hobbimra / magamra, hiszen a megtakarítási terveimet már hó elején teljesítettem. A 6 havi megtakarítás pedig egy elég erős védőháló arra az esetre hogyha elveszteném mondjuk az állásom, és bár nincs olyan hozama a DKJ-nak mint más kicsit kockázatosabb befektetési formáknak, mégsem a bankszámlán inflálódik ez a pénz.